FAQs

Entstehen mir durch meine Anfrage kosten?

Unsere Dienstleistung ist für Sie komplett kostenfrei

Hat meine Anfrage Auswirkung auf meine Schufa bzw. meinen Schufa-Score-Wert?

Nein, da wir ausschließlich mit Konditionsanfragen und nicht mit Kreditanfragen arbeiten. Konditionsanfragen sind wichtig damit die Bank prüfen kann, ob der Antragsteller Kreditwürdig ist und dieses hat natürlich auch Auswirkung auf die Konditionen, sprich die Zinsen, welche eine Bank anbietet. Konditionsanfragen können endlos gestellt werden und sind für andere Banken nicht sichtbar. Diese sind nur für einen selber in der Schufa-Bonitätsauskunft sichtbar, werden jedoch nach einer festgelegten Zeit wieder gelöscht.

Welche Laufzeiten sind möglich?

Sie haben die Möglichkeiten Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monate zu wählen

Gibt es eine Mindest-Kreditsumme?

Ja, viele Banken bieten Kreditsummen erst ab Euro 2.500, - an, viele sogar erst ab Euro 5.000, - oder Euro 7.500, -. Jedoch haben wir auch Bankpartner welche bereits ab Euro 1.000, - Kredite anbieten.

Gibt es eine Maximal-Kreditsumme?

Ja, diese gibt es. Viele Banken bieten Kredite bis Euro 50.000, - oder sogar bis Euro 65.000, - an. Es ist auch möglich höhere Summen zu erhalten, dieses ist jedoch abhängig von der Einkommenssituation. Viele Banken arbeiten hier mit einem Faktor, welcher zwischen 15 und 18 liegt. Das heißt, dass ein Kunde maximal das z.B. 16-Fache seines Nettoeinkommens als höchstmögliche Kreditsumme erhalten würde. Hier beispielhaft ein Kunde welcher über ein Netto von Euro 1.900, - verfügt. Dieser würde max. einen Kredit von Euro 30.400, - erhalten. Hier geht es um den Schutz des Kunden, damit keine Überschuldung stattfindet. Sollte der Kunde bereits über einen anderen Kredit verfügen wo z.B. noch Euro 10.000, - Restschuld sind, würde der Kunden von der Bank nur max. einen Kredit von Euro 20.400, - erhalten können, wegen der Gesamtverschuldung.

Muss ich für den Kredit mein Girokonto wechseln oder eine Versicherung abschließen?

Nein, gesetzlich sind Sie nicht verpflichtet ein Girokonto zu eröffnen / zu wechseln oder eine Versicherung abzuschließen, um einen Kredit zu erhalten. Es kann sich jedoch die Situation ergeben, dass Ihre Bonität nicht so optimal ist und die Banken den Finanzierungswunsch ehr ablehnen würden. Hier gab es schon in Einzelfällen und nach Rücksprache weiterer Entscheidungsträger einer Bank das Angebot die Finanzierung begleiten zu würden, wenn der Kunden weitere Produkte im Hause der Bank abschließen würde. Hier muss dann jeder Kunde für sich selber entscheiden, ob er den Weg gehen möchte.

Kann ich meinen Kredit vor Vertragsende zurückzahlen?

Ja, Sie haben immer die Möglichkeit Kredite vor Laufzeitende zurückzuzahlen. Fast alle Banken berechnen dafür jedoch eine Entschädigungsgebühr von maximal 1% der noch offenen Restsumme. Es gibt zwar aktuell noch vereinzelt Banken, welche es kostenfrei anbieten, jedoch kann sich das jederzeit ändern. Wenn Sie beispielhaft eine Restsumme von Euro 5.500, - haben, würde die Bank Ihnen hier eine Gebühr von Euro 55, - berechnen. Wiederum kann es sein, dass Sie durch die vorzeitige Rückzahlung eine Zinsgutschrift erhalten, welche sich in vielen Fällen mit der geforderten Gebühr verrechnet. Sie erhalten jedoch immer eine genaue Auflistung der Bank, wenn Sie vorhaben den Kredit vorzeitig abzulösen.

Kann ich Sonderzahlungen tätigen?

Ja, Sonderzahlungen lassen fast alle Banken zu. Hier hat jede Bank Ihre eigenen Vorgaben, was z.B. die Mindestrate für die Sonderzahlung sein darf. Es gibt Banken, da ist die Mindestsonderzahlung, das 3-Fache der monatlichen Kreditrate und es gibt Banken, da kann in beliebiger Höhe eine Sonderzahlung getätigt werden. Hier nehmen Banken auch Gebühren und daher empfiehlt es sich immer ins Vertragswerk zu schauen oder ggf. die Bank direkt anzurufen.

Kann ich bei der Aufnahme eines neuen Kredites, einen noch bestehenden Kredit mit ablösen?

Ja, das ist möglich. Jedoch sollte immer geprüft werden, ob eine Ablösung Sinnvoll ist. Sprechen Sie uns hierzu gerne an.

Ist es möglich meinen bestehenden Kredit aufzustocken?

Nein, wenn ein Vertrag einmal geschlossen ist und dieser in Kraft ist, heißt dieser nicht in der Widerrufsfrist widerrufen wurde, kann man daran nichts mehr ändern. Hier ergeben sich zwei Möglichkeiten. Erstens, Sie nehmen einen neuen Kredit über die benötigte Summe auf oder zweitens, Sie lösen den bestehenden Kredit durch einen neuen Kredit ab und erhöhen diesen um die noch benötige Summe.

Ich habe es mir überlegt und möchte den Kredit widerrufen. Ist das möglich?

Sie haben eine 14-Tägige Widerrufsfrist welche gesetzlich geregelt ist. Sie sollten den Widerruf immer in Schriftform an die Bank senden.

Sind die Kredite Zweckgebunden?

Die Finanzierungen, welche wir anbieten sind Verwendungsfrei

Kann ich Sicherheiten hinterlegen, um einen besseren Zins zu bekommen?

Dieses ist ehr untypisch, jedoch nicht ausgeschlossen. Hier gibt es Banken die ggf. den Fahrzeugbrief als Sicherheit akzeptieren. Ob das Sinnvoll ist und sich tatsächlich lohnt, muss im Einzelfall geprüft werden.

Gibt es ein Höchsteintrittsalter, um einen Kreditantrag stellen zu können?

Ja, der Großteil der Banken hat eine Altersbegrenzung bis zu welcher der Kredit zurückgezahlt sein muss. Dieses ist oft das Renteneintrittsalter von 67. Wir haben jedoch auch Bankpartner, wo es bis zum 75. Lebensjahr möglich ist und selbst darüber hinaus können wir Möglichkeiten aufzeigen, welche sogar über das 80. Lebensjahr hinaus gehen.

Ist eine Kreditanfrage bzw. Kreditvergabe auch außerhalb von Deutschland möglich?

Nein. Jedes Land hat seine eigenen Gesetze und daher können wir nur Kredite für Kunden, welche in Deutschland leben und Ihren Unterhalt verdienen anbieten. Da wir jedoch auf ein großes Netzwerk zurückgreifen können, ist es auch möglich Finanzierungslösungen in Österreich und anderen EU-Staaten anzubieten. Sprechen Sie uns dazu bitte einfach an.

Ich habe ein befristetes Arbeitsverhältnis, bekomme ich damit einen Kredit?

Das ist tatsächlich situationsbedingt und nicht unmöglich. Hier muss geprüft werden, wie lange die aktuelle Befristung noch läuft, ob es ggf. schon eine Folgebefristung ist. Grundsätzlich geben Banken nur für die noch bestehende Restlaufzeit des Arbeitsverhältnisses einen Kredit. Dieser sollte allerdings noch mindestens 12 Monate betragen.

Wer bekommt keine Kredite?

Personen die noch nicht das 18. Lebensjahr erreicht haben
Personen im Krankenstand, also Krankengeld beziehen
Studenten & Auszubildende
Vereine
Personen mit negativer Schufa

Wie hoch sind die Zinsen?

Die Zinsen sind Bonitätsabhängig und somit können sie Variieren. Es ist auch ein wichtiger Faktor welche Kreditsumme und Laufzeit gewählt wird. Desto länger ein Kredit läuft, desto höher ist das Risiko für eine Bank, was sich im Zins widerspiegelt. Wir haben jedoch Bankpartner, welche mit einem festen Zinssatz arbeiten, der sich bei 2,89% beläuft. Aus Erfahrungen der letzten Jahre können wir jedoch sagen, dass der Durchschnittszins den ein Kunde für einen Kredit, welcher zur freien Verwendung beantragt wurde bei 6,49% lag.

Werden Bürgen akzeptiert?

Nein, was jedoch möglich ist, wäre einen zweiten Kreditnehmer mit einzubeziehen.

Wie und wann erhält man den Kreditbetrag ausgezahlt?

Wenn der Kredit von der Bank genehmigt ist und alle Vorrausetzungen erfüllt sind, dazu gehört, dass alle Unterlagen vorliegen. Dann wird das Geld auf das Girokonto des Antragstellers überwiegend per Echtzeitüberweisung ausgezahlt.

Sind Zahlpausen möglich?

Zahlpausen nicht direkt, Banken werben zwar mit dem Begriff, jedoch handelt es sich um eine Stundung des Vertrages, welcher sich um die ausgesetzte Zeit verlängert. Jedoch ist dieses kein Muss, sondern ein Entgegenkommen der Bank, was auch immer situationsbedingt ist. Es gibt auch Banken, welche die Laufzeit nicht verlängern und der Kunde die ausgesetzten Raten über einen gewissen Zeitraum zu den regulären Raten zusätzlich abbezahlt. Wichtig wäre hierbei, dass Sie sich schnellstmöglich mit der Bank in Verbindung setzen sollten, sowie Sie mitbekommen, dass eine Zahlung nicht möglich ist, da Banken aus Erfahrung dann kooperativer sind, als wenn bereits 1-2 Raten Rückstand bestehen.

Gibt es auch die Möglichkeit eine Kreditanfrage in Papierform zu stellen?

Sollten Sie nicht über die technischen Möglichkeiten verfügen die Anfrage Online zu beantragen, können Sie sich gerne an uns wenden, sodass wir Ihnen ein Dokument zukommen lassen können.

Wer kann alles eine Anfrage stellen?

Personen die mindestens 18 Jahre alt und geschäftsfähig sind.
Angestellte
Beamte
Ruheständler

Gibt es für Selbständige auch die Möglichkeit eine Finanzierung zu beantragen?

Grundsätzlich ja, jedoch gibt es von Banken welche Gewerbetreibende finanzieren eine Mindestkreditsumme von Euro 5.000, - und es werden diverse Steuerunterlagen benötigt. Zu den Gewerbetreibenden zählen Solo-Selbständige, Freiberufler und Selbständige Geschäftsführer.

Alternativ gibt es die Möglichkeit vom Leasing, was jedoch vom Verkäufer akzeptiert werden muss und auch abhängig von dem zu erwerbenden Produkt ist. Sprechen Sie uns bitte direkt an, damit wir gemeinsam mit Ihnen eine Lösungsmöglichkeit erarbeiten und aufzeigen zu können.

Was ist das Mindesteinkommen, um einen Kredit zu erhalten?

Da jede Bank eine andere Bonitätsprüfung vornimmt, kommt es hier zu verschiedenen Mindesteinkommensgrenzen. Die Praxis zeigt, dass ein Mindesteinkommen von Euro 1.350, - vorliegen sollte. Einige Banken liegen hier sogar deutlich drüber, daher ist es empfehlenswert, auch wenn das Mindesteinkommen gerade so erreicht wird, ggf. einen zweiten Antragsteller für den Finanzierungswunsch mit einzubeziehen, was sich positiver für eine Kreditentscheidung auswirken kann.

Welche Unterlagen sind für eine Anfrage notwendig?

Gültiger Personalausweis oder alternativ gültiger Reisepass mit aktueller Meldebescheinigung, welche nicht älter als 6 Monate sein darfBei nicht EU-Bürgern aktuellen Aufenthaltstitel ggf. mit aktueller Meldebescheinigung, welche nicht älter als 6 Monate sein darf
Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate. Sollten die Gehaltsnachweise mehrseitig sein, dann werden diese immer vollständig benötigt, selbst wenn es nur Nachberechnungen aus Vormonaten sind. Sowie ein Gehaltsnachweis über mehr als eine Seite verfügt, werden immer alle Seiten benötigt.
Sollten Sie Beamter bzw. im öffentlichen Dienst tätig sein, werden Sie wahrscheinlich nur Gehaltsnachweise erhalten, wenn sich Ihr Gehalt verändert. Dann werden die letzte 3 vorliegenden Gehaltsnachweise benötigt und zusätzlich Kontoauszüge, worauf die Geldeingänge ersichtlich sind, von den Monaten, wo Sie keine Gehaltsnachweise erhalten haben, weil es keine Veränderung gab.
Von Ruheständlern wird der letzte aktuelle Rentenbescheid mit allen Seiten benötigt. Ruheständler haben in den letzten Jahren immer zum 1. Juli eine Rentenerhöhung erhalten und somit auch eine neuen Rentenbescheid. Sollte Sie zusätzlich eine Witwenrente erhalten gilt das gleiche wir für die Altersrente.
Kontoauszug vom Gehaltskonto des letzten Monats ohne Streichungen und Schwärzungen. Immer mehr Banken sind dazu übergangen, wenn man dort kein Kunde ist, die Kontoauszüge anzufordern umso zusätzliche Information zum finanziellen Verhalten des Kunden zu gewinnen. Es geht den Banken nicht darum zu sehen, wo Sie Einkaufen gehen, und tanken fahren. Es dient ehr dazu einen Eindruck zu gewinnen, ob ein Kunde ggf. über seinen Verhältnissen lebt, den Dispo überzieht oder Inkassozahlungen vorhanden sind, welche nicht in der Schufa hinterlegt sind. Die Bank möchte einfach nur sicher gehen, dass Sie Ihren Kredit auch zurückzahlen können. Es gibt jedoch auch Bankpartner, welche auf Kontoauszüge verzichten oder wenn nur die Seite des Kontoauszuges, wo der Gehaltseingang ersichtlich ist. Sprechen Sie uns bitte unbedingt bei Rückfragen an.

Was ist Post-Ident und wo und warum muss ich das machen?

Das Postident-Verfahren ist eine Methode der persönlichen Identifikation einer Person, welche durch die Deutsche Post AG vorgenommen wird. Der Mitarbeiter überprüft Ihre Identität und bestätigt der Bank auf digitalem Weg, dass man auch der Kreditnehmer ist.Da heute immer mehr Verträge vom Girokonto, Geldanlagen über die verschiedensten Kreditarten online, also über das Internet abgeschlossen werden, ist der Weg zu einer Bank nicht mehr notwendig, sonst direkt vor Ort seinen Personalausweis zur Bestätigung vorgelegt hat.
Es besteht auch die Möglichkeit die Legitimation komplett Online durchzuführen. Dazu erhalten Sie mit den Antragsunterlagen der Bank eine Link für die Legitimation.

Was ist eine Steuer-Identifikation-Nr.?

Auch Steuer-ID genannt ist eine 11-stellige Nummer, welcher jeder der in Deutschland gemeldet ist, besitzt. Diese Nummer ist unveränderbar, dauerhaft und einmalig für jede Person.
Die Nummer findet man auf dem Einkommenssteuerbescheid, der Lohnsteuerbescheinigung vom Arbeitgeber, inzwischen zu über 90% auf den Gehaltsnachweisen

Was zählt alles als anrechenbares Einkommen?

Einkommen aus nichtselbständiger Arbeit
Einkünfte aus Geringfügigkeitsbeschäftigung welche mindestens schon 6 Monate besteht
Witwenrente
Unterhaltszahlungen
Kindergeld
Altersrente
Mieteinnahmen
Erwerbsminderungsrenten die unbefristet sind oder bei Befristung mindestens über die Laufzeit des Kreditwunsches besteht
sonstige Renten welche mindestens über die Laufzeit des Kreditwunsches bestehen

Bekomme ich mit Probezeit einen Kredit?

Ja und Nein. Bei dem Großteil der Banken ist während der Probezeit eine Kreditgewährung nicht möglich, weil das Risiko zu groß ist, vor Ablauf der Probezeit die Anstellung zu verlieren und dann die Rückzahlung des Kredites gefährdet wäre. Weiterhin wäre es für das eigene Risikomanagement empfehlenswert tatsächlich die Probezeit abzuwarten.
Wir haben jedoch Bankpartner welche auch Kunden in Probezeit einen Kredit gewähren würden. Voraussetzung dafür ist, dass der Wechsel des Arbeitsverhältnisses Lückenlos war und mindestens 2 Gehaltsnachweise des neuen Arbeitgebers vorliegen.

Kann ich meinen Kreditvertrag komplett Papierlos, also Online abschließen?

Ja das ist möglich, jedoch ist die Auswahl der Banken dafür noch recht klein. Wenn Sie das wünschen, teilen Sie uns das bitte bei Ihrer Anfrage mit, damit wir dieses bei der Bankenauswahl berücksichtigen können.

Wie gestaltet sich der Ablauf von der Beantragung bis zur Auszahlung?

Sie wählen beim Finanzierungsrechner Ihre Wunschsumme mit der dazugehörigen Laufzeit oder Wohlfühlrate ausƒ
Sie sollten, um den Beantragungsprozess so reibungslos wie möglich durchführen zu können, Ihre persönlichen Unterlagen wie Personalausweis, Gehaltsnachweise, bei Ruheständlern den aktuellen Rentenbescheid und ggf. von bestehenden Krediten die Verträge zur Hand habenƒ
Sie beginnen Ihre Anfrage Online Schritt für Schritt auszufüllen und laden die benötigten Unterlagen direkt ins System hoch und sende Ihre Anfrage ab.ƒ
Sie erhalten daraufhin eine Bestätigungsmail mit der Möglichkeit zu einem späteren Zeitpunkt Ihre persönlichen Unterlagen hochzuladen, falls es bei der Online-Anfrage nicht möglich war.ƒ
Wir werden Ihre Anfrage Schnellstmöglich am gleichen, spätestens am folgenden Werktag, was natürlich zeitbedingt ist bearbeiten. ƒ
Nach positiver Prüfung erhalten Sie von uns die Kreditunterlagen zur Unterzeichnung per Mail zugesendet. Sollten Sie die Unterlagen postalisch benötigen, teilen sie uns das bitte mit, damit wir Ihnen diese zusenden können.ƒ
Nachdem Sie die Kreditunterlagen ausgedruckt, unterschrieben und postalisch an die Bank inkl. Legitimation gesendet haben. Es sei denn Sie wünschen eine komplett digitale Abwicklung ohne Papier, erhalten wir je nach Bank innerhalb kürzester Zeit die finale Kreditzusage mit der Überweisung des Kreditbetrages auf Ihr Girokonto, was überwiegend per Echtzeit stattfindet ausgezahlt.ƒ
Wir werden sie über jeden Schritt informieren und wenn der Geldeingang erfolgt ist, können sie sich an Ihren Betreuenden Partner wenden um gemeinsam mit diesem Ihre Gesundheitsprodukte oder Dienstleistungen zu erwerben.